¿Por qué contratar un seguro para las mascotas?

La palabra mascota va asociada siempre al término responsabilidad. Cuando se adquiere un animal de compañía, automáticamente se obtienen distintas obligaciones que van desde su cuidado diario hasta ser responsable de los incidentes que pueda producir en su entorno, ya sean a nivel físico o material. Como se indica en el Artículo 1905 del Código Civil, “el poseedor de un animal o el que se sirve de él, es responsable de los perjuicios que causare, aunque se le escape o extravíe. Sólo cesará esa Responsabilidad de propietarios de animales en el caso de que el daño proviniera de fuerza mayor o culpa del que lo hubiera sufrido”.

Por esta razón y más allá de modas relacionadas con la tenencia de ciertas especies, se hace necesario que las mascotas dispongan de un seguro concreto que las cubra ante posibles riesgos y/ o imprevistos que se puedan derivar de su comportamiento. En España, tener un seguro para animales de compañía no es obligatorio, excepto para aquellos perros de raza peligrosa. En muchos casos, es posible incluir una cláusula que los cubra dentro del seguro Multirriesgo de Hogar, aunque lo ideal es contratar un seguro específico y personalizado con opción a coberturas adaptadas a las necesidades de cada mascota. Y es que contratar un seguro para el animal no sólo aporta tranquilidad al propietario al cubrirse la responsabilidad civil ante terceros, sino que también permite evitar las preocupaciones económicas que puede implicar el hacer frente a los elevados costes de las citas veterinarias imprevistas en caso de enfermedad o accidente.

Pero, ¿qué coberturas se pueden contratar y cuáles son sus ventajas?

        • Seguro de Responsabilidad Civil ante terceros. En España es obligatorio para los Perros Potencialmente Peligrosos. Cubre los daños materiales y personales derivados de la conducta del animal.
        • Seguro de Accidentes: además de responder ante terceros, este seguro cubre también el tratamiento de las lesiones que pueda sufrir la mascota.
        • Seguro de Asistencia Veterinaria: cubre los gastos derivados de consultas veterinarias, devolviendo al propietario el coste de las intervenciones quirúrgicas, tratamientos médicos concretos u otros problemas relacionados con su salud. Existe también la posibilidad de incluir un servicio de asistencia telefónica que ofrece al dueño asesoramiento para actuar ante ciertas circunstancias.

Otras cláusulas que se pueden añadir pueden ser defensa jurídica, indemnizaciones por robo o extravío, gastos derivados de la residencia canina, sacrificio, traslado o incineración. En todo caso, para poder contratar la póliza, es necesario cumplir una serie de requisitos: disponer de la cartilla de vacunación actualizada, tener microchip identificativo implantado en caso de ser un perro y tener en regla toda la documentación necesaria para cada animal. Todo ello junto a la raza o la edad, condicionarán el precio final.

En caso de accidente de circulación, ¿cómo rellenar la Declaración Amistosa?

La Declaración Amistosa de Accidente, conocida comúnmente como “parte amistoso”, es un documento tipo utilizado en la mayor parte de Europa donde se registran, de manera clara y concisa, las circunstancias en las que ha ocurrido un accidente de tráfico así como la culpabilidad o inocencia de las partes implicadas. Dicha información es especialmente útil para las compañías aseguradoras ya que a partir de los datos y esbozos aportados, pueden proceder a la apertura y trámite del siniestro. Para evitar posibles incidencias que retrasen la resolución del mismo por parte de las compañías, es fundamental cubrirlo de manera satisfactoria. Pero, ¿cómo hacerlo? En S4 Soluciones Aseguradoras definimos un decálogo con las pautas a seguir y recomendaciones a tener en cuenta para cumplimentar el parte:

  1. El primer paso tras un accidente es comprobar si hay heridos. En caso afirmativo, avisar a los servicios de emergencia y a la Guardia Civil o Policía si fuera necesario.
  2. Cubrir la Declaración Amistosa de Accidente inmediatamente después del suceso, en un lugar seguro sin obstaculizar la circulación de los demás vehículos. No retirar los triángulos ni apagar las luces de emergencia para evitar nuevos accidentes.
  3. Tomarse el tiempo que sea necesario para cubrir el documento. El primer paso a dar es establecer la diferencia entre el vehículo A y el vehículo B, tal y como aparece en las dos columnas de los laterales del documento. Es necesario incluir el mayor número de información (lugar, datos personales de las personas implicadas, etc.), verificando que todo lo que se expone es real, acorde con lo sucedido. Hay que dejar claro cómo sucedió el accidente y los daños producidos.
  4. Comprobar que los datos del contrario son correctos, prestando especial atención a información como: modelo del vehículo, número de matrícula, datos personales, compañía aseguradora, número de póliza de seguro, etc.
  5. Emplear letra mayúscula para facilitar la comprensión de los datos. Es útil realizar fotografías en el lugar de los hechos para aportarlas como prueba en caso de que no se llegue a un acuerdo.
  6. Marcar únicamente las casillas que aporten información de lo ocurrido. En caso de que no se encuentre predefinido aquello que se desea recoger, se puede acudir a “Observaciones” e indicar los matices que se consideren.
  7. Realizar un esbozo de lo sucedido, incluyendo los detalles que puedan aportar información sobre los hechos: líneas continuas, discontinuas, semáforos, señales de tráfico, etc.
  8. Indicar si hay heridos, aunque los daños sean leves.
  9. Si hay testigos, tomar sus datos. Puede ser necesaria su colaboración para corroborar los hechos recogidos en caso de que existan desacuerdos entre las partes.
  10. Firmar el documento una vez se comprueba que todo es correcto y que se está de acuerdo con todo el contenido. Corroborar que el contrario también firma el documento.

Ante cualquier problemática que pueda surgir, no dude en contactar con S4 Soluciones Aseguradoras. Le indicaremos los pasos a dar en cada momento y le ofreceremos soluciones rápidas y óptimas para su caso particular.

Cuidar la salud, principal propósito para el año 2017

El inicio de un año nuevo suele venir acompañado de una serie de propósitos a cumplir a lo largo del período recién estrenado. A pesar de que muchos de estos objetivos se olvidan con el paso de los días y de las semanas, los relacionados con el cuidado de la salud deberían ser prioritarios e incuestionables. Se trata, en definitiva, de tomar conciencia de que la salud es lo primero y hacer del cuidado personal un hábito.

Pero, ¿cuáles son los propósitos más comunes que se plantean?

  1. Dejar de fumar. Los estudios médicos avalan el aumento de la sensación de bienestar a todos los niveles tras dejar a un lado esta adicción. La recompensa que se obtiene es mayor que el esfuerzo realizado: mejoran el sentido del gusto y del olfato al limpiarse los pulmones, se reduce la sensación de agotamiento al someterse a un esfuerzo físico, disminuyen las posibilidades de sufrir enfermedades relacionadas con el tabaquismo, etc.
  2. Mantenerse en buena forma. Hoy en día son incuestionables las mejoras, tanto físicas como mentales, que aporta la práctica habitual de deporte. No se trata de obligarse a ir al gimnasio cada día sino de encontrar aquel ejercicio que más se adapte a las necesidades y capacidades de cada uno. En este caso, la escasez de tiempo no es excusa ya que se pueden incorporar hábitos saludables a diario sin que se altere, en demasía, la rutina marcada: ir caminando al trabajo, desplazarse en bicicleta, realizar actividades al aire libre durante las horas de ocio, etc.
  3. Cuidar la alimentación. Se trata de comer más sano, incorporando más proteínas, frutas y verduras en la dieta diaria en detrimento de los dulces, grasas saturadas y azúcares refinados. Igualmente, se recomienda no seguir modas alimentarias o las llamadas dietas milagro ya que, en lugar de aportar beneficios, pueden resultar peligrosas si no se tienen en cuenta sus contraindicaciones.
  4. Dormir entre 7 y 8 horas diarias. El sueño debe ser reparador y de calidad. Descansar es fundamental para dotar al cuerpo de la energía necesaria para rendir en la jornada posterior. Para conciliar el sueño y evitar despertarse durante la noche, se recomienda mantener apagado el teléfono móvil ya que estos dispositivos emiten ondas eléctricas que pueden interrumpir el descanso. De esta manera se evita, además, consultar las últimas notificaciones antes de dormir, algo que junto a la luz de la pantalla excita al cerebro y lo mantiene en posición de alerta.
  5. Acudir al médico cuando sea necesario. En la vorágine de cada día puede no encontrarse el momento adecuado para acudir a un especialista médico cuando existe alguna dolencia. Sin embargo, en muchas ocasiones, un diagnóstico a tiempo puede ser crucial prevenir estados más graves. Prestar más atención a las señales que envía el cuerpo y atenderlas debería ser cuestión indiscutible en este 2017.

En todo caso, la salud es siempre lo primero. Para alcanzar cualquiera de los objetivos planteados se recomienda acudir a un especialista que indique pautas óptimas personalizadas. En este sentido, contratar un seguro de salud privado puede ofrecer muchas ventajas ya que permite, entre otros, tener una atención eficaz, ágil y, sobre todo, de calidad tanto en asistencia primaria como urgente. De esta manera se evitan las largas listas de espera, obteniendo de manera rápida los diagnósticos tras las pruebas realizadas en cada especialista, a los que se puede acudir sin necesidad de pasar previamente por el médico de cabecera. Además, en caso de hospitalización, se ofrecen diferentes alternativas en sus condiciones pudiendo elegir, entre otros servicios, habitación individual y/ o con cama para el acompañante.

Pautas para una conducción segura durante los desplazamientos propios de la Navidad

Durante el invierno, fenómenos meteorológicos como la nieve, el hielo, el granizo o la niebla entre otros complican considerablemente la conducción, aumentando el riesgo de sufrir algún incidente en la calzada. Bajo estas condiciones adversas, se hace indispensable preparar los vehículos y extremar la precaución, en especial cuando la visibilidad sea reducida, la carretera muestre poca adherencia o se desate un temporal imprevisto.

Este clima extremo coincide, precisamente, con el aumento de viajes por carretera asociados al periodo navideño. En concreto, en esta ocasión se esperan casi 3,8 millones de viajes desde este viernes 30 de diciembre hasta el día 02 de enero de 2017, tal y como señalan desde la Dirección General de Tráfico (DGT).

Teniendo en cuenta estos datos, se indican unas sencillas pero indispensables pautas a tener en cuenta para garantizar la seguridad al volante:

  • Realizar una revisión mecánica del vehículo. Comprobar que el aceite, el líquido de frenos y el anticongelante están en los niveles correctos. Del mismo modo, se hace necesario revisar el desgaste de las escobillas del limpiaparabrisas, imprescindibles para facilitar la visión en caso de lluvia.
  • Las luces son un factor fundamental tanto para ver con claridad como para ser vistos por el resto de los conductores. Antes de iniciar el trayecto, es recomendable comprobar que todas, incluidos los faros antiniebla, funcionan correctamente y están en los niveles adecuados.
  • Revisar el estado de los neumáticos y su presión. Son el contacto directo y único entre el vehículo y la carretera y hay que prestarles especial atención. Deben tener la profundidad adecuada y un dibujo óptimo para facilitar el agarre al asfalto. El hielo y la nieve pueden alterar las condiciones de la calzada, por ello se sugiere utilizar neumáticos de invierno y tener a mano las cadenas para conducir sobre la nieve.
  • Mantener la distancia de seguridad con el resto de vehículos puede prevenir colisiones por alcance en caso de frenada brusca, aunque lo ideal es evitar este tipo de comportamientos y sustituirlos por un manejo suave del volante. Se trata de mantener el control del vehículo en todo momento y reducir las posibilidades de sufrir el efecto de fenómenos como el aquaplanning.

En definitiva, se aconseja adoptar una actitud preventiva que, unida al estricto cumplimiento de las normas de circulación vial, reduzca las posibilidades de sufrir o provocar accidentes de tráfico en un período especialmente propicio para celebraciones.

El 4º Concierto de Navidad “Por ellos” culmina un 2016 en el que nuestra implicación social, patrimonial y deportiva marcan la diferencia

En S4 Soluciones Aseguradoras concebimos la empresa como un componente indispensable de la estructura social en la que estamos inmersos. Creemos en el diálogo constante con nuestros públicos y en el compromiso voluntario de comportamiento responsable permanente con cada miembro de la sociedad. Por esta razón, nuestro plan de Responsabilidad Social Corporativa es pluridimensional y se planifica y gestiona desde la parte más alta del organigrama, representando fielmente nuestra filosofía, nuestro saber hacer, nuestros valores, creencias y maneras de actuar. Es lo que somos, es nuestra forma de presentarnos al mundo.

A lo largo del año 2016 hemos puesto en marcha campañas que acreditan nuestra implicación con la salud, la infancia, el medio ambiente o el deporte entre otros. Precisamente, en la actualidad, nos encontramos inmersos en la promoción de nuestro 4º Concierto de Navidad “Por ellos”, una gala solidaria cuyos beneficios, íntegros, se destinarán a la AECC de Asturias y a la Asociación Galbán de niños con Cáncer. Tendrá lugar el día 22 de diciembre a las 20.00h en el Auditorio Palacio de Congresos Príncipe Felipe de Oviedo y, por un módico precio de 8€ los adultos y 5€ los niños menores de 12 años (las entradas se pueden adquirir en nuestra sede de Oviedo, C/Foncalada nº 10; en la oficina de la Asociación Galbán, C/ México con Chile nº 12; en la AECC de Asturias, C/ Uria nº 26 o en la Escuela de Baile Gloria Solís, C/ Rafael Gallego Sainz nº 15), se podrá disfrutar de una noche mágica e inolvidable cargada de sorpresas. Presentado por Alberto Rodríguez, profesional de la Televisión del Principado de Asturias (TPA), el evento contará con la participación del grupo de folk Ardentía, el cantante Eliseo Parra y el Mago Pablo Picallo.

Merecen especial mención otras iniciativas que vieron la luz este mismo año, como es el caso de los proyectos Sonrisas x tiritas“Latiendo por ti”. El primero de ellos surge tras firmar un acuerdo con la Asociación de Iniciativa Social Berce, contando con el apoyo del Hospital Álvaro Cunqueiro y el ex jugador del R.C. Celta de Vigo, Gustavo López. El objetivo de esta campaña, todavía vigente, es hacer la vida más alegre a los niños hospitalizados gracias a la visita de los llamados “doctores tiritas” (payasos, magos, etc.) que animan a los más pequeños mediante diferentes actividades de ocio. La segunda de las iniciativas indicadas, “Latiendo por ti”, implicó directamente a nuestros compañeros de S4 Consultoría de Empresas, quienes apoyaron al Centro Juan María para conmemorar el Día Internacional de la Discapacidad.

En relación con el medio ambiente y la cultura, destaca la campaña Vive tu verano en tierras gallegas, que inauguró las acciones solidarias de la época estival con el objetivo de dar a conocer un patrimonio no solo natural, sino cultural: las Islas Atlánticas de Galicia. En esta misma línea, podemos citar el Festival Armadiña Rock, gratuito y sin ánimo de lucro, celebrado en Combarro con el fin de promocionar la riqueza de las Rías Baixas.

Respecto al deporte, patrocinamos un año más las dos ediciones del VII Open de Tenis Concello de Gondomar – Trofeo S4 Asesores, que contó con una gran afluencia de asistentes y participantes. Del mismo modo, fuimos Corredor de Seguros en exclusiva de la Vuelta Ciclista a Asturias. En S4 creemos en el deporte porque representa una filosofía con la que nos identificamos y que es clave de éxito: sacrificio, el esfuerzo, la constancia y el trabajo bien hecho.

Y es que en S4 todo y todos cuentan porque, como bien decía el filósofo Leo Buscaglia, “mucha gente pequeña, en muchos lugares pequeños, harán cosas pequeñas que transformarán al mundo”.

S4 pone en marcha su 4º Concierto Solidario de Navidad a favor de la AECC de Asturias y la Asociación Galbán

S4 refuerza su compromiso con todos los miembros de la sociedad, en especial con los niños afectados de cáncer y sus familias, poniendo en marcha el 4º Concierto Solidario de Navidad. Este evento, que se celebra por primera vez en Asturias, culmina las acciones solidarias enmarcadas dentro del Plan de Responsabilidad Social de la empresa, que destinará todos ingresos obtenidos por tal acción a la AECC de Asturias y a la Asociación de Niños con Cáncer Galbán.

Enmarcado dentro de un ambiente navideño y pensado para el disfrute de todos los miembros de la familia, el 4º Concierto de Navidad promovido por S4 convertirá la noche del 22 de diciembre en una velada mágica, cargada de sorpresas, color, abrazos y alegría. Artistas como el presentador de la Televisión del Principado de Asturias (TPA) Alberto Rodríguez, el cantante Eliseo Parra, el Mago Pablo Picallo o el grupo de folk Ardentía se unirán al público con un objetivo común: apoyar la lucha contra el cáncer infantil. Como bien indica D. Alfredo Blanco, Director General de S4,

Pelear contra el cáncer es una cosa todos y, mediante iniciativas como la presente, queremos transmitir nuestro apoyo incondicional a quienes lo padecen así como reconocer el papel de aquellas personas que, de manera desinteresada, tratan de hacer la vida más fácil a quienes lo sufren”.

Desde S4 les animamos a acudir y aportar su granito de arena en esta batalla, y es que mucha gente pequeña, en muchos lugares pequeños, harán cosas pequeñas que transformarán al mundo” D. Leo Buscaglia

Esta gala solidaria tendrá lugar el día 22 de diciembre a las 20.00h en la sala de cámaras del Auditorio Príncipe Felipe de Oviedo. Las invitaciones solidarias se pueden adquirir en la sede de la AECC de Asturias en la C/Uria nº26 (Oviedo) así como en las oficinas de S4 Soluciones Aseguradoras (Vigo: C/ García Barbón nº87 1ºD; Oviedo: C/Foncalada, nº10 bajo) previo donativo de 8€ para los adultos y 5€ para los niños hasta 12 años, estando reservada la fila 0 para las aportaciones voluntarias (CCC ES70 2048 0000 27 3400019513).

Los recortes en sanidad, propiciados por la crisis, han incrementado muy notablemente las contrataciones de seguros privados

Un total de 9,3 millones de españoles tienen contratado un seguro médico privado, lo que, según la patronal de la sanidad privada, le ahorra entre 566 y 1.091 euros per cápita al sistema público sanitario de España.

Esta es una de las conclusiones que aparecen en el informe “Sanidad privada, aportando valor 2016” y el “Barómetro de la Sanidad Privada en Cataluña”, presentado en Barcelona por el Instituto para el Desarrollo e Integración de la Sanidad (IDIS) y la Asociación Catalana de Entidades de Salud (ACES).

Carina Rodríguez y Susana Cortizo, Responsables del Departamento de Previsión Social de S4, nos responden a algunas cuestiones acerca de este tipo de seguro, aparentemente conocido por todos. Sin embargo, guarda algunas incógnitas por despejar y muchos beneficios, no solo para particulares, sino también para empresas y trabajadores.

¿A qué crees que se debe que cada vez más personas decidan contar con un seguro privado para ellos y sus familias?
Hoy en día, los recortes en sanidad, propiciados por la crisis, han incrementado muy notablemente las contrataciones de seguros privados. Recortes en el personal sanitario hacen que las listas de espera se prolonguen en el tiempo, y que muchas personas piensen en este tipo de seguros como un producto esencial.

Muchas empresas ofrecen Seguros de Salud Colectivos para sus empleados. ¿Es este un producto asegurador en auge?
Totalmente en auge, ya que es un producto diferenciador que fideliza al empleado, además de tener la ventaja de obtener beneficios fiscales a la hora de la contratación.

Poniéndonos un poco más técnicos y para que el lector entienda, ¿qué es un plan de retribución flexible?
Un plan de retribución flexible consiste en intercambiar salario en efectivo del trabajador por productos o servicios puestos a su disposición por parte de la empresa.

¿Qué tipo de productos se incluyen en estos planes?
Los productos que se incluyen habitualmente en estos planes son los que tienen ventajas fiscales, como tickets restaurante, seguro médico, guardería, ordenadores, formación, entrega de acciones, plan de pensiones y bono transporte.

¿Tienen éxito en nuestro país?
Como resultado de los últimos estudios realizados, comprobamos que los planes de retribución flexible se implan en España con éxito en estos últimos años, pero todavía tienen un gran recorrido, sobre todo en la situación actual de moderación de salarios y de ausencia de iniciativas para mejorar la política de beneficios sociales.

¿Qué ventajas tienen para la empresa?
Las ventajas para una empresa de poner en marcha un plan de retribución flexible son muchas: ofrecer a sus trabajadores un beneficio que no suponga un coste retributivo para la empresa, mejorar la imagen interna y externa de la compañía, retención de profesionales y contratación de nuevos empleados y mejora en la productividad que conlleva a la mejora de resultados.

¿Y para el trabajador?
Las ventajas de la retribución flexible para el trabajador son varias: incentivos fiscales que aumentan su poder adquisitivo, la comodidad de contratación de productos con descuentos, y además, algunos de estos productos ayudan a la mejora de la conciliación de la vida profesional y personal.

Confíe su expansión comercial a una adecuada gestión del riesgo

El índice que elabora la compañía aseguradora Credito y Caución, referente a los niveles de impago en el ámbito empresarial, muestra un claro deterioro en la segunda mitad del presente año, circunstancia que podría suponer un punto de inflexión de cara a un progresivo empeoramiento en el comportamiento en pagos por parte de las empresas. Después  de disfrutar de más de dos años de una mejora  progresiva en relación a niveles de morosidad, parece que se está produciendo un cambio de tendencia hacia una etapa con mayores niveles de impago.

A su vez, este cambio de escenario en el ámbito financiero se está produciendo en un momento en el que la actividad económica mantiene un cierto dinamismo tanto a nivel nacional como global, por lo que instrumentos como el seguro de riesgo comercial deberá jugar un papel protagonista en la reactivación económica, aportando mayor certidumbre a las relaciones comerciales que se establezcan.

El hecho de que se incrementen los niveles de impago dificulta la labor comercial de las empresas que, pese a la recuperación del mercado interior, afrontan la irrupción de importantes incertidumbres a nivel global tanto en el ámbito económico como político, pudiendo comprometer su crecimiento y viabilidad futura dada la complejidad del entorno económico al que estas se enfrentan. Es por ello, que se prevé de vital importancia incorporar en las estrategias empresariales políticas de cobertura que minimicen los posibles riesgos comerciales y políticos que estas asuman en su proceso de internacionalización.

La neutralización del riesgo comercial se ha vuelto cada vez más importante si tenemos en cuenta el progresivo desapalancamiento al que han sometido las entidades financieras a las empresas españolas en estos últimos años, restándoles margen de maniobra a nivel financiero en términos de solvencia y liquidez. Basta comentar que el nivel de deuda corporativa a finales de 2015 representaba en torno a un 109% de PIB, porcentaje que se ha reducido en 7 puntos porcentuales en el último año, según los últimos datos publicados por el BCE, un descenso de más de 55.000 millones de €.

Rubén Vázquez Mazaira

Cómo facilitar el comercio internacional a las Pymes

La disponibilidad financiera es esencial para un desarrollo sostenido y sostenible de la operativa comercial a nivel internacional. Se puede decir que más del 80% del tráfico comercial se apoya tanto en la financiación como en el seguro de crédito comercial.

En los últimos tiempos, las pequeñas y medianas empresas tuvieron que encarar una situación de enorme dificultad para acceder a la financiación a un coste razonable. De hecho, la cuestión financiera se convirtió en un verdadero obstáculo de cara a la expansión comercial de muchas de ellas, teniendo en cuenta la crisis crediticia vivida en estos últimos años.

El seguro de crédito, en esta tesitura, ha ayudado sobremanera a engrasar los flujos comerciales, al minorar la percepción de riesgo de crédito entre los agentes económicos reduciendo así, la probabilidad de impago en las ventas a crédito que se producen en el contexto internacional, en base a que una pequeño porcentaje de las relaciones comerciales se resuelven mediante pago en efectivo.

Según la operativa comercial en el ámbito internacional, los importadores van a pretender pagar después de recibir la mercancía, para así verificar el buen estado de la misma, mientras que los exportadores esperan que se les pague una vez enviada la mercancía a su destino, a través del medio de transporte elegido para dicho traslado.

El crédito establecido en toda operación comercial entre comprador y vendedor va a depender del poder de negociación de cada uno de ellos. Por lo general, en las cadenas de suministro implantadas a nivel global la capacidad de extender el período de crédito va a condicionar la puesta en marcha de diferentes acciones de cobertura que permitan descontar los importes antes del vencimiento, gracias a la seguridad que proporciona el seguro de crédito en cuanto al cobro de dichas cantidades.

Se estima que dos tercios del volumen del comercio internacional se financian a través del crédito comercial entre empresas, la mayoría apoyándose de la certidumbre que proporciona el seguro de cobertura de crédito de cara a resolver satisfactoriamente la operación en el momento del pago de la deuda.

Las pymes, que representan el 60% del empleo generado en las economías desarrolladas y el 80% en las que están en vías de desarrollo, se convierten en una pieza clave en la expansión del comercio internacional y en las principales destinatarias del seguro de crédito para poder afrontar la aventura que supone vender al exterior, ante la abrupta restricción del crédito bancario que se produjo recientemente con la gran Recesión.

Rubén Vázquez Mazaira

Fuente: Trade finance and SMEs; WTO 2016

“La integración de un Corporate Compliance en una organización supone reforzarla frente a la complejidad y la incertidumbre que caracterizan la actividad empresarial actual”

La reforma del Código Penal (aprobada a través de la Ley Orgánica 5/2010, de 22 de junio, que entró en vigor el 23 de diciembre de 2010) introduce por primera vez  en nuestro ordenamiento jurídico -siguiendo las directrices de la Unión Europea- la  responsabilidad penal de las personas jurídicas.

Tras las últimas modificaciones, en el año 2015, se ha concretado la regulación en materia de responsabilidad penal de las personas jurídicas y se ha establecido como eximente de dicha responsabilidad, la implantación de un modelo de cumplimiento normativo – articulado para la prevención y detección de delitos penales en las organizaciones empresariales- comúnmente designado en el mundo anglosajón, del que procede, como Corporate Compliance.

Abanderando las últimas tendencias sobre gestión del riesgo en el  ámbito corporativo, el Departamento de Consultoría Legal de S4 Soluciones Aseguradoras cuenta con un equipo multidisciplinar de profesionales especializados en la elaboración e implantación de Corporate Compliance: Gabriel Beiro, licenciado en Derecho con postgrado en Derecho de Empresa y acreditado como Compliance Officer; María Jamardo, con formación jurídica y experta en comunicación institucional y Responsabilidad Social Corporativa; y Martín Martínez, licenciado en Derecho y especialista en Cumplimiento Normativo de Empresas.

 

¿Qué son los programas de cumplimiento normativo?

En líneas generales, podemos definir un programa de cumplimiento normativo como el catálogo de protocolos y procedimientos a implantar en una empresa con el objetivo de prevenir la comisión de comportamientos contrarios a la ley.

En España, el Corporate Compliance es algo relativamente novedoso que establece un incentivo jurídico para las empresas al establecerse como requisito para la concurrencia de una causa excluyente (o atenuante) de la responsabilidad penal de las empresas.

 

¿Cómo le trasladaríais a un directivo la necesidad de implantar un Corporate Compliance en su empresa?

Es necesario remarcar que la implantación de un Corporate Compliance en el seno de una empresa, requiere la adquisición del compromiso firme (y su formalización efectiva mediante acta específica del Consejo de Administración) de la estricta observancia y cumplimiento de la legalidad vigente en el ejercicio de su actividad.

Por ello, insistimos siempre en la idea de que un programa de cumplimiento normativo no es un mero “cortafuegos” ante  la responsabilidad penal de las empresas y las consecuencias económicas derivadas de la misma. La integración de un Corporate Compliance en una organización supone reforzarla frente a la complejidad y la incertidumbre que caracterizan la actividad empresarial actual. El Corporate Compliance aporta resiliencia (como característica que permite dotar de flexibilidad y capacidad para anticipar riesgos y gestionarlos de manera eficaz) y antifragilidad (lo que imprime no sólo resistencia frente al riesgo, sino la posibilidad de mejorar ante el mismo). Refuerza la reputación frente a la competencia, lo que se traduce en valor añadido. Y visibiliza el compromiso con la responsabilidad y la transparencia.

 

¿Y su coste?

Muchos de nuestros clientes potenciales nos hacen esta misma pregunta. Pero lo verdaderamente importante es plantearse, ¿cuál podría ser el coste de no implantarlo? La implantación de un Corporate Compliance en una empresa no es un gasto, sino una inversión que permite, en la práctica, evitar todas las sanciones económicas (o de otra índole) previstas para este tipo de materia.

La integración en la empresa de un programa de cumplimiento normativo, requiere un estudio pormenorizado de la misma: análisis de estructura y procesos, organigrama y detalle de puestos por área de trabajo y departamento, complejidad sectorial, relaciones con terceros, protección de datos de carácter personal, TIC,…  Un Corporate Compliance es un “traje a medida” por lo que el coste debe calcularse en cada caso de forma personalizada.

Nuestra recomendación es que todos aquellos empresarios que valoren la implementación de un programa de cumplimiento normativo desconfíen de proveedores que planteen propuestas inferiores a los estándares del mercado. Pero sobre todo, que confíen en equipos especializados y multidisciplinares como el nuestro.

 

¿Cuáles son los beneficios que se derivan de una correcta aplicación del Corporate Compliance en la empresa?

Cualquier persona jurídica puede verse implicada en un procedimiento penal como resultado del comportamiento indebido de cualquiera de sus empleados (ya no sólo ni exclusivamente de sus administradores y directivos) y esto es esencial. De lo anterior deriva el principal incentivo a la hora de implementar el Corporate Compliance, ya que el legislador prevé expresamente al mismo como causa eximente (como mínimo atenuante) de responsabilidad penal para la empresa, ya que entiende que evidencia la voluntad de la empresa para adoptar todos los medios a su alcance que eviten conductas no permitidas.

Sin embargo, también subyacen otro tipo de beneficios indirectos: refuerzo del código ético corporativo, mayor protección de los trabajadores y mejora del ambiente laboral, optimización del posicionamiento de marca frente a los competidores, afianzamiento de la misión, visión, cultura y valores organizativos, proactividad frente al riesgo…

 

¿Qué puede suceder si no lo tenemos?

El legislador establece una serie de penas específicas que son directamente proporcionales a la gravedad del delito, su prolongación en el tiempo o el volumen de negocio de la empresa. La naturaleza de las sanciones es diversa y abarca desde la imposición de multas a la imposibilidad de gozar de beneficios fiscales, recibir subvenciones o ayudas públicas, la exclusión de concursos y licitaciones, la clausura de locales, la inhabilitación temporal para el desarrollo de la actividad o incluso la mismísima disolución de la sociedad.

En cualquier caso y aunque las consecuencias dependerán en gran medida de la situación concreta de cada empresa, la sola investigación de la misma en un procedimiento penal afectará de manera pública y notoria tanto a su imagen como a su reputación, aspectos ambos muy difíciles de recuperar. Los daños económicos también podrían ser de elevada cuantía, dependiendo del ilícito penal en el cual la empresa se encuentre implicada.

 

¿Cuáles son las fases en la elaboración del Corporate Compliance?

En S4 hemos diseñado una metodología propia, que nos permite identificar, clasificar y asignar todos los riesgos a los que está expuesta la empresa. A partir de los mismos, desarrollamos los mecanismos necesarios para su prevención.

La parte más compleja del trabajo es la confección e implantación de protocolos y procedimientos. Prestamos especial atención a la incorporación de un Canal Ético, a través del que cualquier persona que tenga conocimiento de que en su ámbito laboral se está cometiendo un acto presuntamente contrario a la ley o al Código Ético de la empresa, pueda poner en conocimiento de la misma dicha situación. En atención a lo cual diseñamos un régimen sancionador interno aplicable en caso de incumplimiento del Código Ético.

En la fase final del proyecto, se imparte formación in company especializada para cada trabajador, teniendo en cuenta sus funciones y  responsabilidades en el seno de la empresa.

 

¿Cuál es el procedimiento que una empresa debe seguir para la aplicación del Compliance?

En primer lugar, toda empresa debe asumir que en un entorno global y cambiante está obligada a la mejora constante en la gestión de riesgos para garantizar su competitividad y ser socialmente responsable. La gestión de riesgos es una actividad irrenunciable para cualquier organización. El Corporate Compliance permite identificarlos, anticiparlos y reaccionar a ellos, integrando los mecanismos más adecuados con la estrategia corporativa para facilitar la toma de decisiones y reforzar la cultura organizativa.

Cuando una empresa es consciente de lo expuesto, debe adoptar un acuerdo societario mayoritario orientado a la expresión formal de su voluntad comprometida con el pleno y riguroso cumplimiento normativo. Contar con los profesionales adecuados una vez tomada la decisión, es fundamental para garantizar la calidad y profesionalidad del proceso.

 

Una vez implantado dicho programa en la organización, ¿cuáles son los pasos que debe dar la empresa a posteriori?

La característica esencial que determina la eximente que el legislador otorga al Corporate Compliance es su eficacia. En S4 insistimos mucho en la importancia de esta cualidad. Nuestros programas son documentos vivos, útiles y permanentemente actualizados que ayuden a la empresa en su desarrollo, mejor gestión y rentabilidad.

La eficacia del Corporate Compliance queda vinculada a su estricto cumplimiento y por ello acompañamos de forma permanente a nuestros clientes en todas las cuestiones que como resultado del mismo surjan en su aplicación diaria. Nos encargamos de informarlos puntualmente sobre las modificaciones legislativas que sean objeto de la materia y que supongan cambios sustanciales en el proyecto implantado y del mismo modo aplicamos todas las reordenaciones estructurales y productivas que sufra su organización, para que tengan reflejo adecuado en el programa.